Wanneer kan ik met pensioen?

Laatste update: 8 oktober 2025

Wat is je vroegste pensioendatum?

De vroegst mogelijke pensioendatum is de eerste datum waarop je voldoet aan de voorwaarden voor het vervroegd pensioen (indien mogelijk) of de datum waarop je de wettelijke pensioenleeftijd bereikt.

De wettelijke pensioenleeftijd is de leeftijd waarop elke werknemer zijn wettelijk pensioen kan opnemen, ongeacht het aantal opgebouwde loopbaanjaren en zonder dat er aan andere voorwaarden hoeft te voldoen. Voor personen die vanaf 1964 zijn geboren, is deze leeftijd vastgesteld op 67 jaar.

Sinds de goedkeuring van de pensioenhervorming worden de voorwaarden voor toegang tot het vervroegd pensioen geleidelijk aangepast. Afhankelijk van je leeftijd, je loopbaan en de datum waarop je van plan bent met pensioen te gaan, kan je vroegste pensioendatum dus afwijken van de datum die volgens de oude regels zou zijn vastgesteld.

Welke gevolgen heeft de pensioenhervorming voor uw pensioendatum?

De door het Parlement aangenomen pensioenhervorming brengt drie belangrijke wijzigingen met zich mee wat de voorwaarden voor de toegang tot het vervroegd pensioen betreft:

1. Invoering van een malus bij vervroegd pensioen. Vanaf 2027 kan aan werknemers die vóór de wettelijke pensioenleeftijd met pensioen gaan, een malus van 2%, 4% of 5% per jaar vervroeging worden opgelegd, afhankelijk van hun geboortejaar. Werknemers die voldoen aan de “werkvoorwaarde” van 35 effectieve loopbaanjaren (met ten minste 156 gewerkte dagen per jaar) en in totaal 7.020 effectieve werkdagen over hun gehele loopbaan hebben opgebouwd, kunnen echter met vervroegd pensioen gaan zonder een malus.
2. Aanscherping van de voorwaarden voor vervroegd pensioen. Vanaf 2027 wordt de definitie van een loopbaanjaar dat meetelt voor het recht op vervroegd pensioen gewijzigd. Terwijl vandaag 104 gewerkte of gelijkgestelde dagen volstaan om een loopbaanjaar te laten meetellen, zullen voortaan 156 gewerkte of gelijkgestelde dagen vereist zijn. Deze nieuwe definitie wordt retroactief toegepast en heeft dus invloed op alles wat reeds vóór de inwerkingtreding van de hervorming plaatsvond. Bij wijze van uitzondering telt het eerste loopbaanjaar nog steeds mee vanaf 104 loopbaandagen.
3. Vanaf 2027 komt er een nieuwe mogelijkheid tot vervroegd pensioen voor werknemers die 42 jaar effectieve loopbaanjaren kunnen aantonen. Om in aanmerking te komen, moet elk jaar ten minste 234 gewerkte dagen tellen. Moederschapsrust, geboorteverlof en tijdelijke werkloosheid worden in het kader van deze nieuwe voorwaarde gelijkgesteld met gewerkte dagen. Ouderschapsverlof wordt voor deze nieuwe toetredingsregeling niet gelijkgesteld met gewerkte dagen.

Werknemers die in 2025 of 2026 al aan de voorwaarden voor vervroegd pensioen voldoen, behouden echter, zelfs als ze blijven doorwerken, het voordeel van de huidige regels voor het recht op vervroegd pensioen. Naast de bovenstaande ‘hervormingen’ die gelden voor de drie pensioenstelsels, gelden er ook specifieke maatregelen voor de publieke sector:

1. Pensioenregelingen waarin een specifieke pensioenleeftijd is vastgelegd voor bepaalde personeelscategorieën, met name militairen en bepaalde categorieën personeel van de NMBS, worden geleidelijk afgeschaft.
2. Voor vastbenoemden met een preferentiële loopbaanbreuk verdwijnt de zogenaamde ‘verhogingscoëfficiënt’ waardoor ze ongeveer twee jaar langer moeten werken. Enkel onderwijzend personeel en wie valt onder de notie ‘actieve diensten’ behouden nog een klein voordeel voor het vervroegd pensioen.

Welke percentage malus riskeer je bij vervroegd pensioen?

Het percentage van de pensioenmalus hangt af van het geboortejaar:

• Geboortejaar 1960 of eerder: geen malus;
• Geboortejaar 1961-1965: malus van 2% per jaar dat je vervroegd met pensioen gaat;
• Geboortejaar 1966-1974: malus van 4% per jaar dat je vervroegd met pensioen gaat;
• Geboortejaar 1975 en later: malus van 5% per jaar dat je vervroegd met pensioen gaat.

Ter illustratie, wie geboren is in 1966 en op 62 jaar of 5 jaar voor de pensioenleeftijd met pensioen gaat, riskeert bij vervroegd pensioen een malus van 20% of 5×4%. Dat wil zeggen dat voor de hele duurtijd van het pensioen het bedrag met 20% wordt verlaagd. Werknemers die voldoen aan de arbeidsvoorwaarde van 35 effectieve dienstjaren en 7.020 effectieve werkdagen, zijn vrijgesteld van deze malus. Wie aan de slag blijft na de wettelijke pensioenleeftijd en voldoet aan de ‘werkvoorwaarde’, kan een procentuele bonus opbouwen.

Ook die bonus hangt af van het geboortejaar:

• Geboortejaar 1962 en eerder: 2% bonus per jaar;
• Geboortejaar 1963-1972: 4% bonus per jaar;
• Geboortejaar 1973 en later: 5% bonus per jaar

Welke verschillen tussen huidige en toekomstige regels vervroegd pensioen?

De onderstaande tabel schetst het verschil tussen de huidige en toekomstige regels voor het vervroegd pensioen. De nieuwe regels gelden voor pensioeningangen vanaf 2027.

Deel op Facebook

Deel op X